ارتفع حجم التمويل العقاري السكني الجديد المقدم للأفراد من المصارف في السعودية، خلال عام 2024، إلى 91 مليار ريال، مقارنة بتمويلات تبلغ 77.74 مليار ريال في 2023، وبنسبة نمو تبلغ نحو 17.14%، وفق البنك المركزي السعودي.
واستحوذ التمويل المقدم للفلل السكنية على الحصة الأكبر من إجمالي التمويل المقدم من البنوك خلال عام 2024 بنسبة 64%، وجاءت الشقق السكنية في المرتبة الثانية بنسبة 30.84%، ثم الأراضي 5.14%.
وبلغت تمويلات البنوك للأفراد بهدف شراء الفلل السكنية نحو 58.33 مليار ريال في 2024، مقارنة بتمويلات لشراء الفلل بقيمة 53.33 مليار ريال في 2023، وبنسبة نمو تبلغ نحو 9.3%.
فيما بلغت تمويلات البنوك للأفراد بهدف شراء شقة سكنية نحو 28.1 مليار ريال في 2024، مقارنة بتمويلات لشراء شقق بنحو 20.25 مليار ريال في 2023، وبنسبة نمو تبلغ نحو 38.72%.
أما تمويلات البنوك للأفراد بهدف شراء أرض سكنية، فقد ارتفعت إلى 4.68 مليار ريال في 2024، مقارنة بنحو 4.16 مليار ريال في 2023، وبنسبة نمو تبلغ نحو 12.41%.
أسباب ارتفاع القروض العقارية
السياسات الحكومية الداعمة: الحكومة السعودية، عبر برنامج "سكني"، قدمت تسهيلات كبيرة للمواطنين لشراء المنازل، مثل تقديم دعم مالي وإعفاءات من الرسوم، مما ساعد في زيادة القروض العقارية. هذه المبادرات تسهم في تسهيل التملك للأفراد، وتحفيزهم على الاستفادة من برامج التمويل.
انخفاض أسعار الفائدة: انخفاض أسعار الفائدة في المملكة ساهم في جعل القروض العقارية أكثر جاذبية. مع الفوائد المنخفضة، أصبحت القدرة على سداد القروض أسهل بالنسبة للمواطنين، مما شجَّعهم على الإقدام على شراء العقارات.
تحسُّن الظروف الاقتصادية: مع تحسُّن الأوضاع الاقتصادية في السعودية بفضل ارتفاع أسعار النفط والنمو في قطاعات أخرى، ازداد الاستقرار المالي للمواطنين، مما جعلهم أكثر استعدادًا لتحمُّل القروض العقارية.
زيادة الدخل وتحسُّن مستويات المعيشة: تحسُّن الأوضاع المعيشية وزيادة الدخل في بعض القطاعات مثل القطاعَين العام والخاص دفع العديد من السعوديين إلى اتخاذ قرارات مالية أكثر جرأة، ومنها الاستثمار في العقارات.
الآثار على الاستثمار العقاري
زيادة الطلب على العقارات: مع ارتفاع القروض العقارية، شهدت سوق العقارات في السعودية زيادة في الطلب على الوحدات السكنية، مما جعل القطاع العقاري أكثر جذبًا للمستثمرين. هذا التحسُّن في الطلب يعزز ثقة المستثمرين في استدامة السوق العقارية بالمملكة.
ارتفاع أسعار العقارات: زيادة الطلب على العقارات نتيجة لارتفاع القروض العقارية يمكن أن يؤدي إلى زيادة في أسعار العقارات، خاصة في المدن الكبرى مثل الرياض وجدة. هذا الارتفاع في الأسعار يمكن أن يخلق تحديات للباحثين عن السكن بأسعار معقولة، لكن في الوقت ذاته يعزز أرباح شركات التطوير العقاري.
زيادة الاستثمارات في مشاريع الإسكان: مع تزايد الطلب، ستسعى شركات التطوير العقاري للاستثمار في مشاريع جديدة لتلبية احتياجات السوق. هذه المشاريع قد تتنوع بين الوحدات السكنية المتنوعة والأسواق التجارية، مما يعزز النمو في القطاع العقاري، ويخلق فرصًا استثمارية جديدة.
الآثار على البنوك
زيادة الأرباح للبنوك: مع ارتفاع القروض العقارية، يمكن للبنوك أن تحقق أرباحًا أكبر من خلال العوائد على هذه القروض. هذه الأرباح تتحقق من خلال الفوائد المستحقة على القروض العقارية طويلة الأجل، مما يساهم في تعزيز الأرباح العامة للبنوك السعودية.
تعزيز استقرار القطاع المالي: نمو القروض العقارية يعكس استقرارًا اقتصاديًا متزايدًا، وهو ما يعزز مكانة البنوك في السوق المحلية ويحفزها على تقديم المزيد من الخدمات المالية المرتبطة بالقطاع العقاري.
