ارتفعت التمويلات العقارية السكنية الجديدة التي قدَّمتها البنوك التجارية للأفراد إلى 27.77 مليار ريال في الربع الأول من عام 2025، مقارنةً بتمويلات تبلغ 22.10 مليار ريال في الربع الأول من عام 2024، وبنسبة نمو 26%، وفق النشرة الإحصائية للبنك المركزي السعودي.
هيمنة الفلل السكنية
تُظهر البيانات أن غالبية هذه التمويلات تركَّزت على شراء الفلل السكنية؛ حيث بلغت قيمة القروض الموجَّهة لهذا الغرض 17.40 مليار ريال؛ ما يعادل 63% من إجمالي التمويلات. في المرتبة الثانية جاءت الشقق السكنية بتمويلات بلغت 9.05 مليار ريال (33%)، فيما حصلت قروض شراء الأراضي السكنية على الحصة الأقل بواقع 1.33 مليار ريال 5%.
لماذا التركيز على الفلل السكنية؟
الطلب القوي على الفلل السكنية يعكس عدة عوامل اقتصادية واجتماعية:
نموّ شريحة متوسطي الدخل: المبادرات الحكومية، مثل دعم صندوق التنمية العقارية وتحمُّل الدولة ضريبة القيمة المضافة للمسكن الأول، ساعدت فئة كبيرة من السعوديين على التملُّك، خصوصًا الفلل في الضواحي.
التحوُّلات في نمط الحياة: بعد جائحة كورونا، أصبح هناك تفضيل للمساحات الواسعة والتصميمات التي تسمح بالمرونة، مثل وجود غرف للعمل أو التعليم عن بُعد، وهو ما توفّره الفلل بشكلٍ أكبر من الشقق.
التوسُّع الحضري وتوفّر الأراضي في المدن الثانوية: ساهمت توسعة النطاقات العمرانية وتطوير البنية التحتية في المدن مثل الرياض وجدة والدمام إلى زيادة العرض المتاح من الفلل؛ ما ساعد على استقرار الأسعار نسبيًّا وجعلها أكثر جاذبية للمشترين.
ارتفاع الطلب على الشقق السكنية
رغم هيمنة الفلل على التمويلات، إلا أن نمو تمويل الشقق السكنية (33% من إجمالي التمويلات) يُعدُّ مؤشرًا على تزايد الإقبال على هذا النوع من المساكن، ويعود ذلك إلى:
التغيُّرات الديموغرافية: ارتفاع نسبة الشباب وتزايد الأسر الصغيرة ساهم في تعزيز الطلب على الشقق، خصوصًا في المدن الكبرى.
ارتفاع أسعار الأراضي: دفع ارتفاع أسعار الأراضي داخل المدن بعض المشترين إلى البحث عن حلول سكنية أكثر اقتصادية.
مشروعات الإسكان الحكومية والخاصة: تسهم مشاريع الإسكان مثل "سكني" و"وافي" في توفير وحداتٍ سكنيةٍ بأسعار منافسة؛ مما يشجّع الأفراد على التملك في هذا القطاع.
شراء الأراضي السكنية.. خيار لبناء المستقبل
ورغم انخفاض نسبة التمويل الموجّه للأراضي السكنية، إلا أن هناك فئة من المواطنين، خاصةً مَن يخططون على المدى البعيد، يفضلون شراء الأرض وبناء منزلٍ يتناسب مع احتياجاتهم الخاصة. هذا التوجُّه ينبع من:
الرغبة في التخصيص الكامل: بعض العائلات ترغب في تصميم منازلها وفقًا لاحتياجاتها وعدد أفراد الأسرة.
التخطيط المالي طويل الأجل: يُعتبر شراء الأرض ثم البناء لاحقًا أكثر مرونةً ماليًا بالنسبة للبعض؛ حيث يمكن توزيع التكلفة على مراحل.
ارتفاع المعروض من الأراضي في الضواحي: ساهم في إتاحة خيارات متنوعة بأسعار معقولة.
استفادة البنوك من الطفرة العقارية
الارتفاع الكبير في حجم التمويلات العقارية ساهم في زيادة أرباح البنوك التجارية؛ حيث تمثل القروض العقارية أحد أكثر أنواع التمويل أمانًا وعائدًا على المدى الطويل. وتستفيد البنوك من:
زيادة قاعدة العملاء: بدخول فئات جديدة من المواطنين إلى سوق التملك.
تنويع المحفظة الائتمانية: من خلال قروض طويلة الأجل بعائد ثابت.
تحفيز السيولة: بفضل المبادرات الحكومية الداعمة وتحمُّل الفوائد في بعض الحالات.
